Co to jest OFE?
Otwarte fundusze emerytalne (OFE) jako II filar ubezpieczenia emerytalnego weszły w życie w 1999 roku. Aż do 2014 odprowadzanie składek do OFE od wynagrodzeń, od których były też odprowadzane do ZUS składki na ubezpieczenia emerytalne i rentowe, było obowiązkowe.
OFE prowadzone są przez Powszechne Towarzystwa Emerytalne. Obecnie jest ich na rynku 10.
Otwarty fundusz emerytalny a ZUS
Początkowo, aż do końca kwietnia 2011 roku składka należna na OFE stanowiła 7,3% wynagrodzenia, a w odróżnieniu od I filaru, czyli składki odprowadzanej do ZUS, środki te były nie tylko gromadzone, ale i inwestowane. Od maja 2011 nastąpiło jej zmniejszenie do 2,3% wysokości wynagrodzenia, natomiast pozostałe 5% przekierowane zostało na indywidualne subkonta w ZUS-ie. Taki podział obowiązywał do końca 2012 roku. W 2013 r. proporcje te wyniosły odpowiednio 2,8% i 4,5%, a od 1 lutego 2014 r. składka przekazywana do OFE wynosi 2,92%, a na subkonto – 4,38%.
OFE przestało też być od tej pory obowiązkowe, jednak pracownik mógł zadeklarować wybór OFE. Jeśli takiej deklaracji nie złożył, cała 7,3-proc. składka wędrowała na subkonto w ZUS. Osoby te nie przestały jednak być uczestnikami OFE, bo pozostały tam ich składki zgromadzone w poprzednich latach.
Likwidacja otwartych funduszy emerytalnych
1 czerwca 2021 roku miała zacząć obowiązywać nowa ustawa, ostatecznie likwidująca otwarte fundusze emerytalne. Zgodnie z intencją rządu pieniądze miały trafić z OFE na indywidualne konto emerytalne (IKE) po potrąceniu 15-proc. podatku. I tym razem ubezpieczeni mogliby wybrać ZUS, jednak musieliby złożyć taką deklarację. Jednak prace nad ustawą zostały zawieszone przynajmniej do czasu powstania ostatecznego kształtu przepisów wprowadzających Polski Ład, które – zgodnie z zapowiedziami rządzących – znosiłyby pomysł 15-proc. od przeniesienia składek z OFE do IKE.
Przeczytaj więcej o likwidacji OFE.
OFE a dziedziczenie
Środki zgromadzone w OFE podlegają dziedziczeniu. Wystarczy wskazać osoby, którym zostaną wypłacone środki w przypadku śmierci. W przypadku niewskazania ich, zgromadzone oszczędności wejdą w skład spadku.
OFE a wypłata środków
Wypłata środków zgromadzonych w OFE jest możliwa jedynie w formie emerytury wraz z emeryturą z ZUS. Na 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego przez daną osobę, oszczędności zgromadzone z OFE zaczynają być systematycznie przekazywane do ZUS.
Co to jest DFE?
DFE czyli dobrowolne fundusze emerytalne to III filar systemu emerytalnego, gdzie ubezpieczeni samodzielnie i dobrowolnie oszczędzają na emeryturę. Są to tak naprawdę fundusze inwestycyjne, które mogą oferować jedynie Powszechne Towarzystwa Emerytalne w ramach programów IKE (indywidualne konta emerytalne) lub IKZE (indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego).
Jak korzystać z katalogu w serwisie analizy.pl
Przy wykorzystaniu katalogu użytkownicy portalu analizy.pl mogą dokonywać selekcji i analizy wybranych funduszy emerytalnych: OFE oraz DFE.
Zakładka „Notowania”
W tym miejscu prezentujemy notowania OFE i DFE oraz wyniki OFE w wybranych horyzontach. Ponadto konkretne fundusze można wciągnąć na listę obserwowanych lub dodać do porównywarki.
Zakładka „Więcej informacji”
Zakładka ta daje dostęp do kolejnego zestawu danych dla celów porównawczych, jak aktywa funduszy czy Rankingi OFE w dwóch horyzontach (rocznym i 3-letnim).
