Co to jest lokata z funduszem?
Lokata z funduszem to produkt, którego celem jest zachęcenie klientów do zakupu jednostek uczestnictwa oferowanych przez bank funduszy, zaś lokata z nieco wyższym od standardowego oprocentowaniem jest tu magnesem. O ile czas trwania lokaty jest ściśle określony, to w przypadku części inwestycyjnej czas jej trwania może być nieograniczony.
Jak działa lokata z funduszem?
Proporcje kwot lokowanej na depozycie i inwestowanej w funduszu zależą od banku; czasem jest to pół na pół, ale popularna jest także proporcja 30%/70%, przy czym są oferty, gdzie większa część musi znaleźć się w funduszach, ale i takie, gdzie 70% trafia na lokatę.
Banki określają minimalną kwotę lokaty i inwestycji, natomiast nie ma górnego limitu. Dostępne obecnie na rynku lokaty z funduszami trwają albo 3 miesiące (90 dni) albo sześć miesięcy. Można je odnawiać, o ile produkt nie był objęty czasową promocją.
Jakie warunki trzeba spełnić?
Przy takiej konstrukcji produktu nie obowiązują ani kwota maksymalna (im więcej jednostek uczestnictwa w funduszu się zakupi, tym większą kwotę można ulokować na depozycie), ani ograniczenie liczby zakupionych produktów. Dwa z pięciu banków nie wymagają nawet posiadania konta osobistego w danej instytucji.
Warunkiem otrzymania promocyjnego oprocentowania na depozycie jest utrzymywanie jednostek uczestnictwa w funduszu. W razie ich zbycia nie otrzymamy dodatkowego oprocentowania z lokaty. Zamknięcie lokaty przed czasem również pozbawi nas odsetek, ale nie spowoduje automatycznego zamknięcia części funduszowej.
Warto zwrócić uwagę, że czas lokaty nie musi (choć może, i w większości przypadków tak jest) pokrywać się z czasem inwestycji w fundusz wymaganym do otrzymania promocyjnego oprocentowania na depozycie.
Zazwyczaj do wyboru są zarówno fundusze akcyjne o bardziej ryzykownym profilu; bezpieczne, ale mało zyskowne dłużne (obligacyjne) oraz mieszane.
Jak zainwestować?
Na stronie analizy.pl w zakładce „Firmy i produkty” trzeba najechać kursorem na „Lokatę z funduszem”. Po kliknięciu wyświetlą się dostępne produkty wraz z informacją o kwocie minimalnej inwestycji i lokaty, jej podziale, czasie trwania lokaty i oprocentowaniu. Możemy użyć filtra i poszukać produktu według minimalnej kwoty, jaką chcemy zainwestować lub czasu, na jaki zamierzamy powierzyć bankowi oszczędności.
W prawej kolumnie mamy oznaczoną symbolem wagi porównywarkę, która umożliwia zestawienie i porównanie ofert.
Po kliknięciu w konkretny produkt otrzymujemy jego kartę ze szczegółowymi warunkami, tabelą opłat, a także regulaminem.
W prawym dolnym rogu znajduje się odnośnik do listy dostępnych w ramach danego produktu funduszy wraz z wartościami jednostek uczestnictwa oraz osiągniętymi w różnych perspektywach czasowych przez poszczególne fundusze stopami zwrotu.
