Czym jest polisa na życie z funduszem?
Formalnie jest to ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Jest to ubezpieczenie osobowe, łączące w jednym produkcie element ochronny z inwestycyjnym.
Część ochronna służy ochronie ubezpieczeniowej i wypłacie świadczenia pieniężnego w przypadku, gdy wystąpią określone w umowie zdarzenia, jak śmierć ubezpieczającego czy dożycie określonego wieku. Wypłatę otrzymują wówczas osoby wskazane w umowie jako uposażone, bądź osoby uprawnione do dziedziczenia, z zachowaniem odpowiedniej kolejności.
Część inwestycyjna składki jest inwestowana w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (UFK). Wyróżniamy polisy, w których większa część składek przeznaczana jest na część ochronną oraz takie, w których ma ona symboliczne znaczenie, a najważniejsza jest część inwestycyjna (tzw. polisy unit-linked). Klient ponosi ryzyko inwestycyjne, co powoduje, że nie można z góry oszacować ostatecznego wyniku finansowego z produktu. Zysk osiągnięty na koniec okresu inwestycyjnego jest opodatkowany tzw. „podatkiem Belki”.
Umowa ubezpieczenia jest zawierana na określony czas, zazwyczaj kilka lub kilkanaście lat. Klienci wpłacają składki jednorazowo lub regularnie w z góry określonych okresach (miesięcznych, kwartalnych lub rocznych).
Istnieje możliwość zrezygnowania z umowy, co wiąże się z poniesieniem dodatkowych kosztów, bądź wypłaty części zgromadzonych środków.
Polisa na życie z funduszem a korzyści podatkowe
Świadczenia z polisy na życie z UFK po śmierci ubezpieczonego jest wypłacane uposażonym i są zwolnione z podatku od spadków i darowizn. Nie wchodzą też w skład masy spadkowej.
Jak korzystać z katalogu polis na życie z funduszem w serwisie analizy.pl?
W serwisie analizy.pl prezentujemy zestawienie polis na życie z funduszem w tzw. katalogu. Daje on wiele możliwości sortowania oraz filtrowania produktów.
W górnej części strony znajdują się narzędzia ułatwiające filtrowanie polis z UFK. Wśród dostępnych opcji mamy możliwość wyboru firm ubezpieczeniowych oferujących polisy na życie z UFK, dostępność funduszy w ramach produktów (liczba), a także wybór składki: jednorazowa czy ratalna oraz jej wysokość.
Listę produktów możemy także posortować według typu składki, wartości minimalnej wpłaty oraz liczby dostępnych w ramach produktów funduszy.
Wybierając konkretny produkt, otrzymujemy cały zestaw danych opisujących go, jak czas trwania programu, typ i wysokość składki, pełną listę dostępnych funduszy (wraz ze szczegółowymi danymi na ich temat), wysokość kosztów, poziom ochrony ubezpieczeniowej, a także dostęp do różnych dokumentów, jak: ogólne warunki ubezpieczenia (OWU), tabela opłat, regulamin oraz KID.
Jest to jedyne takie miejsce w Internecie, gdzie mamy łatwy dostęp do wszystkich tego typu dokumentów.
UWAGA:
W katalogu prezentujemy jedynie ubezpieczenia na życie z UFK, o wyraźnym charakterze inwestycyjnym (ze zredukowaną częścią ubezpieczeniową), znajdujące się w aktualnej ofercie towarzystw ubezpieczeniowych. Obecnie jest ich nieco ponad 30.
