Jak wybrać, która lokata jest najlepsza?
Lokata, czyli depozyt bankowy jest chętnie wybieranym przez konsumentów produktem finansowym, ponieważ daje gwarancję zwrotu całej umieszczonej na nim sumy i dodatkowo procentu od niej. Jest wiec produktem bezpiecznym, który nie tylko nie niesie ze sobą ryzyka straty, ale też z góry wiadomo, jaki zysk przyniesie.
Czasem jest to zysk jedynie nominalny, bo gdy banki mają dużo pieniędzy, nie muszą kusić klientów wysokim oprocentowaniem, a inflacja sprawia, że realna wartość oszczędności spada.
Bez względu na wszystko warto wybrać taką lokatę, która oferuje najwyższe możliwe oprocentowanie.
Jak porównać lokaty?
Porównując oferty trzeba przede wszystkim zwrócić uwagę na to, jaki okres obejmują. Najpopularniejsze są umowy trzymiesięczne, półroczne i roczne, ale znajdziemy też jedno- i dwumiesięczne, jak również 5-letnie. Niektóre z nich wyrażane są w dniach ze względu na różną długość miesięcy. Jest też parę produktów bardzo krótkoterminowych, na kilka lub kilkanaście dni.
Zawsze trzeba pamiętać, że oprocentowanie podawane jest w skali roku, czyli jeśli decydujemy się na depozyt 3-miesięczny, dostaniemy tylko jedną czwartą stawki podanej w ofercie. Musimy też zapłacić podatek od zysków kapitałowych – 19% zarobku.
Gdzie znaleźć ranking lokat?
Na stronie analizy.pl w zakładce „Firmy i produkty – Katalogi produktów” znajduje się folder „Lokaty i konta oszczędnościowe”. Wystarczy zaznaczyć w okienku po lewej stronie u góry typ produktu – lokata bankowa i system pokaże nam wszystkie dostępne obecnie na rynku oferty. Możemy je posortować według czasu trwania lub banku.
Przeczytaj także Raport: Najlepsze lokaty na rynku.
O czym trzeba pamiętać, zakładając lokatę?
Zazwyczaj najwyżej oprocentowane depozyty dostępne są tylko pod pewnymi warunkami. Najczęstszym jest założenie w danym banku rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, czyli konta bankowego oraz wpłacenie na nie określonej kwoty. Banki ograniczają też zakres kwot, jak może „pracować” na danej lokacie. Zawsze ustanawiają górny limit, a najczęściej także dolny.
Warto też zapoznać się z konsekwencjami zerwania lokaty, w razie, gdybyśmy zmienili plany i potrzebowali umieszczonych na niej pieniędzy wcześniej.
Które konto oszczędnościowe wybrać?
Konto oszczędnościowe to produkt łączący w sobie cechy lokaty i ROR-u. Zazwyczaj oferuje nieco niższe oprocentowanie niż lokata, ale za to daje możliwość wpłacania i wypłacania dowolnych kwot bez utraty naliczonych już odsetek. Zwykle początkowe przelewy w danym okresie są darmowe, a od kolejnych pobierana jest opłata, ale są też konta, które oferują wszystkie przelewy darmowe. Odsetki są wypłacane co miesiąc.
Niektóre konta oszczędnościowe oferują oprocentowanie zmienne, uzależnione od WIBOR-u, czyli rynkowej stopy procentowej. Jest ona skorelowana z oficjalnymi stopami NBP. W przypadku zmiennych stóp WIBOR pomniejszany jest o dany procent. Warto zwrócić uwagę, na jaki okres oferowane jest oprocentowanie specjalne, bo nie zawsze dotyczy całego okresu posiadania konta.
Jak porównać konta oszczędnościowe?
Tu w grę wchodzi więcej zmiennych niż w przypadku lokat bankowych. Poza oprocentowaniem trzeba też zwrócić uwagę na opłaty nie tylko za przelewy, ale i za prowadzenie konta. Często banki stosują inne opłaty za przelewy wewnętrzne, a inne za zewnętrzne. Niektóre kuszą klientów zwolnieniem z opłat, jeśli w danym miesiącu nie sięgniemy po zgromadzone na koncie środki. Trzeba więc dokładnie porównać wszystkie parametry, żeby dokonać najlepszego dla siebie wyboru.
Jeśli konto oszczędnościowe ma określony czas trwania, to warto sprawdzić, czy istnieje możliwość odnowienia umowy po jego upływie.
Gdzie znaleźć ranking kont oszczędnościowych?
Na stronie analizy.pl w zakładce „Firmy i produkty – Katalogi produktów” znajduje się folder „Lokaty i konta oszczędnościowe”. Wystarczy zaznaczyć w okienku po lewej stronie u góry typ produktu – konta oszczędnościowe, by zobaczyć wszystkie dostępne obecnie na rynku oferty. Możemy je posortować według kwoty depozytu, czasu trwania lub banku. Większość banków ustanawia górną granicę depozytu, ale są i takie, które określają kwotę minimalną. Część nie stosuje w tym zakresie żadnych ograniczeń.
Przeczytaj także Raport: Najlepsze konta oszczędnościowe na rynku.
W zestawieniu nie prezentujemy oferty SKOK-ów i banków spółdzielczych.
